매달 돈이 부족하다면 가장 먼저 확인해야 할 항목

월급을 받고 나면 분명히 이번 달에는 조금 여유 있게 써야겠다고 생각한다. 그런데 막상 월말이 다가오면 통장 잔액이 생각보다 빨리 줄어들어 있다.

나도 한동안 이런 일이 반복됐다. 특별히 비싼 물건을 산 것도 아니고 여행을 다녀온 것도 아닌데 이상하게 돈이 남지 않았다. 그래서 처음에는 내가 평소보다 소비를 많이 했다고 생각했다.

그런데 카드 사용내역과 통장 거래내역을 하나씩 확인해 보니 생각과는 조금 달랐다.

큰돈을 한 번에 쓴 것이 문제가 아니라 매달 아무 생각 없이 빠져나가는 돈과 작은 지출이 쌓이고 있었던 것이다.

그때부터 돈이 부족할 때는 무조건 소비를 줄이려고 하기보다 먼저 어디에서 돈이 빠져나가는지 확인하는 습관을 만들게 됐다.

 

매달 돈이 부족할때 가장먼저 고정지출 확인

가장 먼저 확인해야 하는 것은 고정지출

돈이 부족하다고 느끼면 많은 사람들이 외식이나 쇼핑부터 줄이려고 한다.

물론 이런 소비도 중요하지만 내가 직접 지출을 정리해보면서 느낀 것은 고정적으로 빠져나가는 돈부터 확인하는 것이 훨씬 효과적이라는 것이었다.

통신비, 인터넷 요금, 보험료, 각종 구독서비스, 렌탈비, 정기결제처럼 매달 자동으로 빠져나가는 돈은 평소에는 크게 신경 쓰지 않는다.

문제는 이런 금액이 여러 개 모이면 생각보다 큰 금액이 된다는 것이다.

특히 구독서비스는 정말 쉽게 잊어버리기 때문에 한 번씩 확인할 필요가 있다.

나 역시 예전에 가입해놓고 거의 사용하지 않는 서비스를 그대로 유지하고 있었다. 금액이 크지 않아서 별생각 없이 지나쳤는데 여러 서비스를 모아보니 한 달에 빠져나가는 금액이 생각보다 컸다.

그때부터 새로운 서비스를 신청할 때는 “정말 매달 돈을 내면서 사용할 서비스인가?”를 한 번 더 생각하게 됐다.

카드값만 보지 말고 실제 사용내역을 확인하기

예전에는 카드 결제일에 청구되는 금액만 확인했다.

이번 달 카드값이 많이 나오면 “이번 달에 많이 썼구나” 정도로 생각하고 넘어갔다.

하지만 카드값 총액만 보면 어디에서 돈을 많이 썼는지 알기 어렵다.

그래서 지금은 카드 사용내역을 식비, 교통비, 쇼핑, 생활비, 여가비처럼 대략적인 항목으로 나눠서 살펴본다.

이렇게 해보면 내가 생각했던 소비와 실제 소비가 다르다는 것을 발견할 때가 있다.

나는 분명 쇼핑을 많이 하지 않았다고 생각했는데 작은 온라인 결제가 여러 번 있었고, 커피나 간식처럼 금액이 크지 않은 소비도 계속 반복되고 있었다.

한 번의 지출만 보면 별것 아닌 것처럼 느껴지지만 반복되는 소비는 월말에 분명한 차이를 만든다.

그래서 돈이 부족할 때는 “내가 뭘 많이 샀지?”라고 생각하기보다 최근 한 달 동안 돈이 어디로 흘러갔는지를 먼저 보는 것이 도움이 된다.

자동이체와 정기결제를 확인하기

내가 개인적으로 가장 중요하게 생각하는 부분이다.

자동이체는 편리하지만 그만큼 신경 쓰지 않게 된다.

월급이 들어오면 각종 요금이 자동으로 빠져나가고, 카드로 결제한 금액도 나중에 한꺼번에 청구된다.

이 과정이 반복되다 보면 내가 실제로 사용할 수 있는 돈이 얼마인지 감을 잡기가 어려워진다.

그래서 한 달에 한 번 정도는 통장과 카드 앱을 열어서 자동으로 빠져나가는 항목을 확인해 보는 것을 추천한다.

사용하지 않는 서비스가 있다면 해지하고, 필요하지만 너무 비싼 서비스가 있다면 요금제를 낮출 수 있는지도 확인해 볼 만하다.

중요한 것은 무조건 모든 서비스를 없애는 것이 아니다.

내가 실제로 사용하는 서비스라면 유지해도 된다.

반대로 거의 사용하지 않는데 습관처럼 돈을 내고 있다면 그 부분부터 정리하는 것이 좋다.

생활비가 부족하다면 식비부터 무조건 줄이지 않기

돈이 부족하면 가장 먼저 식비를 줄이는 경우가 많다.

나도 예전에는 식비를 줄이는 것이 가장 쉬운 방법이라고 생각했다.

그런데 무조건 식비를 줄이다 보니 오히려 나중에 배달음식이나 외식을 한꺼번에 하게 되는 경우가 있었다.

그래서 지금은 식비 자체를 무조건 줄이기보다 어디에서 불필요하게 지출되는지를 확인하는 방식으로 접근하려고 한다.

집에 먹을 것이 있는데도 장을 보거나, 냉장고에 있는 식재료를 제대로 사용하지 못하고 버리는 경우도 생각보다 많다.

장을 보기 전에 냉장고를 한번 확인하는 것만으로도 불필요한 구매를 줄일 수 있다.

또 배달음식이나 외식을 완전히 끊기보다는 내가 자주 이용하는 횟수를 확인하고 조금씩 줄이는 편이 현실적이라고 생각한다.

오래 유지할 수 없는 절약 방법은 결국 다시 원래 소비습관으로 돌아가기 쉽기 때문이다.

작은 소비를 무시하지 않기

돈이 부족할 때 큰 지출만 찾다 보면 작은 소비를 놓치기 쉽다.

하지만 실제로는 매일 반복되는 작은 지출이 상당한 비중을 차지할 수 있다.

편의점에서 간단하게 사 먹는 간식, 카페에서 마시는 음료, 필요하지 않았지만 할인한다는 이유로 구매한 물건 등이 대표적이다.

물론 이런 소비를 전부 나쁘다고 생각할 필요는 없다.

나에게 필요한 즐거움까지 모두 없애면서 절약하면 스트레스가 커질 수 있기 때문이다.

내가 해보면서 가장 효과적이었던 방법은 무조건 안 쓰는 것이 아니라 내가 중요하게 생각하는 소비와 그렇지 않은 소비를 구분하는 것이었다.

좋아하는 것에는 어느 정도 돈을 쓰더라도 별로 필요하지 않은 소비를 줄이는 방식이다.

이렇게 하니 예전처럼 무조건 참고 있다는 느낌도 덜했다.

현금보다 카드 사용이 많다면 더 자주 확인하기

카드나 간편결제는 매우 편리하다.

하지만 편리한 만큼 돈이 나가는 느낌이 약해질 수 있다.

현금을 사용할 때는 지갑에서 돈이 줄어드는 것이 바로 보이지만 카드나 간편 결제는 결제 버튼을 누르는 순간에는 실제 부담이 크게 느껴지지 않을 때가 있다.

그래서 나는 카드 사용내역을 자주 확인하려고 한다.

특히 작은 금액이라고 해서 그냥 넘어가지 않는다.

몇 천 원짜리 결제가 여러 번 반복되고 있다면 그 자체가 소비습관을 보여주는 신호가 될 수 있기 때문이다.

 

절약보다 중요한 것은 소비

돈이 부족할수록 남은 돈부터 확인하지 않기

개인적으로 가장 중요하게 생각하는 습관이다.

예전에는 통장에 남아 있는 돈을 보고 “이 정도면 이번 달은 괜찮겠다”라고 생각했다.

그런데 아직 빠져나가지 않은 카드값이나 자동이체 금액을 생각하지 않으면 실제로 사용할 수 있는 돈보다 많다고 착각하기 쉽다.

그래서 지금은 통장 잔액만 보는 것보다 앞으로 빠져나갈 돈을 함께 생각하려고 한다.

아직 결제되지 않은 카드 사용액, 자동이체 예정 금액, 꼭 필요한 생활비 등을 제외하고 실제로 사용할 수 있는 돈을 보는 것이다.

이렇게 생각하면 월말에 갑자기 돈이 부족해지는 상황을 조금 줄일 수 있다.

돈이 부족할 때 확인하는 나만의 순서

내가 실제로 지출을 점검할 때는 복잡하게 생각하지 않으려고 한다.

먼저 통장에 들어온 돈을 확인하고 그다음 고정적으로 빠져나가는 돈을 살펴본다.

그다음 카드 사용내역과 간편 결제 내역을 확인한다.

그리고 사용하지 않는 정기결제나 자동이체가 있는지 살펴본다.

마지막으로 식비, 쇼핑, 여가비처럼 내가 조절할 수 있는 소비를 확인한다.

이렇게 순서대로 보면 어디에서 문제가 생겼는지 생각보다 쉽게 찾을 수 있다.

절약보다 중요한 것은 소비를 알아가는 것

돈을 아끼는 방법을 찾아보면 무조건 소비를 줄이라는 이야기가 많다.

하지만 내가 직접 해보니 단순히 돈을 쓰지 않는 것보다 내가 어디에 돈을 쓰고 있는지를 아는 것이 먼저라는 생각이 든다.

필요한 소비까지 무조건 줄이면 생활이 너무 답답해질 수 있다.

반대로 별로 중요하지 않은 소비를 계속하면서 다른 부분만 아끼려고 하면 오래 유지하기 어렵다.

결국 중요한 것은 내 소비습관을 확인하고 나에게 맞는 방법을 찾는 것이다.

매달 돈이 부족하다면 갑자기 생활 수준을 크게 낮추기보다는 먼저 통장과 카드 내역을 차분하게 살펴보는 것을 권하고 싶다.

생각보다 큰 문제가 아니라 잊고 있던 정기결제 하나, 습관처럼 반복하던 작은 소비, 사용하지 않는 서비스 하나에서 시작된 경우도 있다.

나 역시 지출을 하나씩 확인하면서 내가 생각했던 것보다 불필요한 소비가 많았다는 것을 알게 됐다.

그 이후에는 돈을 아끼는 것 자체보다 내가 왜 이 돈을 쓰는지 한 번 생각하고 결제하는 습관을 만들려고 노력하고 있다.

매달 돈이 부족하다는 것은 단순히 돈을 적게 벌어서 생기는 문제만은 아닐 수 있다.

먼저 돈이 어디로 빠져나가고 있는지 알아야 그다음에 무엇을 줄이고 무엇을 유지할지 결정할 수 있다.

그래서 이번 달 생활비가 부족했다면 다음 달부터 무작정 아끼겠다고 생각하기보다, 먼저 통장과 카드 내역부터 천천히 살펴보는 것을 추천하고 싶다.