매달 나가는 돈, 절반은 신경도 안 쓰고 있었다 - 고정지출 점검기

고정지출 줄이는 방법

 

매달 통장에서 돈이 빠져나가는 것을 보면 가끔 이런 생각이 든다.

“나는 대체 뭘 그렇게 많이 쓴 걸까?”

예전의 나는 카드 결제금액만 확인하는 편이었다. 이번 달 카드값이 얼마인지 보고 예상보다 많이 나오면 “이번 달에 좀 많이 썼나 보다”라고 생각하고 넘어갔다.

그런데 어느 날 카드 명세서와 통장 내역을 하나씩 자세히 살펴보게 됐다.

생각보다 이상했다.

특별히 큰돈을 쓴 것도 아닌데 매달 일정하게 빠져나가는 돈이 꽤 많았다. 특히 내가 거의 사용하지 않는 구독 서비스가 몇 개나 있다는 것을 알게 됐을 때는 조금 허무한 기분까지 들었다.

한 달에 몇천 원 정도라 가입할 당시에는 크게 신경 쓰지 않았던 서비스였다. 그런데 1년 단위로 계산해 보니 이야기가 달라졌다.

그때부터 나는 생활비를 줄이고 싶다면 무조건 외식부터 줄일 필요는 없겠다는 생각을 하게 됐다.

매일 먹는 식비를 줄이려고 계속 고민하는 것보다, 사용하지 않는 고정지출을 한 번 찾아내는 것이 오히려 편할 수도 있기 때문이다.

그래서 최근에는 한 달에 한 번 정도 통장과 카드 내역을 살펴보면서 “내가 지금도 정말 필요한 돈인가?”라는 질문을 해보려고 한다.

가장 먼저 휴대폰 요금을 확인했다

내가 처음 확인한 것은 휴대폰 요금이었다.

휴대폰 요금은 매달 자동으로 빠져나가다 보니 평소에는 금액 자체를 자세히 보지 않는 경우가 많았다.

나 역시 그랬다.

몇 년 전에 가입했던 요금제를 계속 사용하고 있었는데, 막상 최근 데이터 사용량을 확인해 보니 내가 생각했던 것보다 훨씬 적었다.

이걸 보고 조금 아깝다는 생각이 들었다.

물론 사람마다 필요한 데이터와 통화량이 다르기 때문에 무조건 저렴한 요금제로 바꾸는 것이 정답은 아니다.

하지만 내가 실제로 사용하는 양보다 훨씬 비싼 요금제를 계속 사용하고 있다면 한 번쯤 비교해 볼 필요는 있다고 생각한다.

가족 결합이나 인터넷 결합 할인을 받고 있다면 요금제를 변경했을 때 할인 조건이 달라지는지도 함께 확인해야 한다.

알뜰폰도 하나의 선택지가 될 수 있다.

나는 예전에는 알뜰폰이라고 하면 무조건 불편할 것이라는 선입견이 있었는데, 지금은 통신 서비스를 선택할 때 자신의 사용량과 비용을 함께 비교하는 것이 더 중요하다고 생각한다.

인터넷과 IPTV도 그냥 자동이체로 두지 않기

인터넷과 IPTV도 한 번 가입하면 몇 년 동안 그대로 사용하는 경우가 많다.

나도 처음 가입할 때는 할인이나 프로모션을 꼼꼼히 확인했지만 시간이 지나면서 약정기간이 언제 끝나는지조차 크게 신경 쓰지 않았던 적이 있다.

그런데 약정이 끝났다고 해서 반드시 바로 해지해야 하는 것은 아니지만, 현재 내고 있는 요금과 할인 조건 정도는 확인해 볼 필요가 있다고 생각한다.

특히 인터넷과 IPTV를 다른 통신서비스와 결합해서 사용하고 있다면 단순히 월 요금만 비교해서는 안 된다.

해지할 경우 위약금이 있는지, 다른 통신사로 옮길 경우 설치비가 발생하는지, 기존 결합 할인이 사라지는지까지 함께 계산해야 한다.

나는 이런 부분을 확인하면서 “싸게 바꾸는 것보다 제대로 비교하는 게 먼저구나”라는 생각을 했다.

생각보다 쉽게 줄일 수 있었던 구독 서비스

개인적으로 가장 아깝다고 느꼈던 것은 구독 서비스였다.

OTT, 음악 서비스, 클라우드, 각종 앱 서비스 등을 하나씩 살펴봤는데 가입할 당시에는 분명 필요해서 결제했던 것들이었다.

문제는 시간이 지나면서 사용 빈도가 달라졌다는 것이다.

처음에는 매일 사용하던 서비스도 어느 순간 거의 사용하지 않게 됐다.

그런데 금액이 적다 보니 해지해야겠다는 생각조차 하지 않았다.

월 5천 원이라고 생각하면 별것 아닌 것처럼 느껴진다.

하지만 1년이면 6만 원이다.

월 1만 원이면 12만 원이고, 사용하지 않는 서비스가 여러 개라면 금액은 더 커진다.

이 부분을 직접 확인하고 나서는 작은 돈이라고 무조건 무시하면 안 되겠다는 생각이 들었다.

그래서 지금은 새로운 구독 서비스를 신청할 때도 “내가 정말 매달 사용할까?”를 한 번 더 생각해 보려고 한다.

 

작은돈이라도 무시하지말자

보험은 무조건 줄이기보다 내용부터 확인하기

보험은 고정지출을 점검할 때 조금 더 신중해야 하는 부분이라고 생각한다.

생활비를 줄인다고 보험료부터 무조건 줄이는 것은 좋은 방법이 아닐 수 있다.

보험은 현재 어떤 보장을 받고 있는지, 비슷한 보험이 여러 개 가입되어 있는지부터 확인하는 것이 중요하기 때문이다.

나 역시 보험을 볼 때 처음에는 월 보험료만 눈에 들어왔다.

하지만 자세히 살펴보니 보험마다 보장 내용이 다르고, 단순히 금액만 비교해서는 판단하기 어렵다는 것을 알게 됐다.

특히 오래전에 가입한 보험이라면 지금의 생활환경과 필요한 보장이 달라졌을 수도 있다.

그래서 보험을 정리하고 싶다면 해지환급금이나 보장 내용, 재가입 조건 등을 충분히 확인한 뒤 결정하는 것이 좋다고 생각한다.

보험은 절약보다 신중함이 먼저인 항목이라는 것이 내가 느낀 점이다.

신용카드도 많다고 좋은 것은 아니었다

신용카드도 한 번씩 정리할 필요가 있다고 느꼈다.

처음에는 할인이나 적립 혜택이 좋아서 만든 카드인데 시간이 지나면서 다른 카드를 더 자주 사용하게 되는 경우가 있다.

그러다 보면 잘 사용하지 않는 카드가 하나둘씩 늘어난다.

특히 연회비가 있는 카드라면 실제로 내가 받는 혜택이 연회비보다 큰 지도 확인해 볼 필요가 있다.

나는 예전에는 카드가 여러 개 있으면 혜택을 다양하게 받을 수 있어서 좋다고 생각했다.

그런데 실제로 사용하다 보니 카드가 많아질수록 관리가 복잡해지는 단점도 있었다.

결국 중요한 것은 카드의 개수가 아니라 내가 실제로 그 카드의 혜택을 이용하고 있는가라는 생각이 들었다.

대출이 있다면 금리도 가끔 확인하기

대출을 가지고 있다면 이자 역시 그냥 자동으로 납부하는 돈이라고 생각하지 말고 가끔 확인해 보는 것이 좋다고 생각한다.

처음 대출을 받을 때는 여러 조건을 비교했더라도 시간이 지나면서 상황이 달라질 수 있기 때문이다.

금리나 대출 조건이 변경됐는지, 더 나은 조건으로 갈아탈 수 있는 방법이 있는지 확인해 보는 것만으로도 의미가 있다.

다만 대출은 단순히 금리가 낮다는 이유만으로 바로 갈아타면 안 된다.

중도상환수수료나 기타 비용까지 계산해서 실제로 내가 절약하는 금액이 얼마인지 따져봐야 한다.

나는 금융 관련 비용은 “얼마나 싸졌느냐”보다 “결국 내 지갑에서 얼마가 덜 나가느냐”가 중요하다고 생각한다.

렌털비도 몇 년치로 계산해 보면 생각이 달라진다

정수기나 공기청정기, 비데처럼 렌털을 이용하는 제품도 있다.

렌털은 매달 일정 금액만 내기 때문에 처음에는 부담이 적게 느껴진다.

하지만 월 렌털료에 계약기간을 곱해 보면 생각보다 큰 금액이 나올 수 있다.

예를 들어 매달 3만 원을 내는 제품이라도 5년이면 총액이 180만 원이다.

물론 렌털에는 관리 서비스나 정기적인 점검 같은 장점도 있기 때문에 단순히 총액만 보고 구매가 무조건 낫다고 말할 수는 없다.

내가 중요하다고 생각하는 것은 내가 어떤 서비스를 위해 그 돈을 내고 있는지를 알고 있는 것이다.

그래서 렌털 제품을 사용하고 있다면 계약기간과 의무사용기간, 관리비 등을 한 번쯤 확인해 보는 것을 추천하고 싶다.

전기요금과 가스요금은 금액보다 사용량을 보기

공과금은 내가 마음대로 없앨 수 있는 지출은 아니지만 사용량을 확인하는 습관은 필요하다고 생각한다.

예전에는 전기요금이 많이 나오면 그냥 “이번 달은 많이 나왔구나” 하고 넘어갔다.

그런데 지금은 전월이나 지난해 같은 기간과 비교해 보려고 한다.

특히 여름이나 겨울처럼 냉난방을 많이 사용하는 계절에는 평소보다 요금이 크게 증가할 수 있다.

이럴 때 단순히 요금만 보고 무조건 아끼려고 하기보다는 사용량이 얼마나 늘었는지를 확인하는 것이 먼저라고 생각한다.

내가 어디에서 많이 사용하고 있는지 알아야 줄일 부분도 찾을 수 있기 때문이다.

내가 가장 추천하고 싶은 방법은 ‘10분 점검’이다

나는 거창한 가계부를 매일 쓰는 것보다 현실적으로 할 수 있는 방법이 더 중요하다고 생각한다.

그래서 한 달에 한 번 딱 10분 정도 시간을 정해 통장과 카드 내역을 확인하는 방법을 추천하고 싶다.

내가 확인하는 항목은 다음과 같다.

• 정기결제 및 구독 서비스
• 휴대폰 요금
• 인터넷·IPTV 요금
• 보험료
• 카드 연회비와 실제 혜택
• 대출 이자
• 렌털비
• 전기·가스 등 공과금

그리고 각각의 항목을 보면서 세 가지 질문을 해본다.

“지금도 필요한가?”

“실제로 사용하고 있는가?”

“더 합리적인 방법은 없는가?”

이 세 가지 질문만 해도 생각보다 많은 것이 보인다.

내가 생각하는 절약은 무조건 참는 것이 아니다

예전에는 절약이라고 하면 외식을 줄이고, 커피를 줄이고, 장을 볼 때 조금 더 싼 제품을 고르는 것부터 생각했다.

물론 이런 것도 중요하다.

하지만 계속 참아야 하는 절약은 오래 유지하기 어렵다고 느꼈다.

매일 먹고 싶은 것을 참다 보면 어느 순간 스트레스를 받아 오히려 한꺼번에 소비하게 될 수도 있기 때문이다.

반면 사용하지 않는 구독 서비스를 해지하거나 필요 이상으로 비싼 요금제를 조정하는 것은 생활 자체를 크게 바꾸지 않고도 돈을 줄일 수 있다.

그래서 요즘 내가 생각하는 절약은 무조건 아끼는 것이 아니라 필요 없는 돈을 찾아내는 것에 더 가깝다.

마무리하며

고정지출을 확인하면서 가장 크게 느낀 것은 돈이 한꺼번에 새어나가는 경우보다 적은 금액이 계속 빠져나가는 경우가 더 무서울 수 있다는 것이었다.

월 몇천 원은 별것 아닌 것처럼 보인다.

하지만 그것이 1년, 2년 계속 이어지면 이야기가 달라진다.

무엇보다 자동이체나 정기결제는 내가 특별히 신경 쓰지 않아도 계속 빠져나간다는 점이 가장 큰 문제라고 생각한다.

그래서 이제는 카드값 총액만 확인하지 않으려고 한다.

“이번 달에 내가 자동으로 빠져나가게 만들어 놓은 돈은 얼마일까?”

이 질문을 한 번씩 해보려고 한다.

생활비를 줄이고 싶지만 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 거창한 계획부터 세우지 않아도 될 것 같다.

이번 달 카드 명세서와 통장 내역을 열어놓고 딱 10분만 살펴보는 것부터 시작해도 된다.

나도 직접 해보고 나서야 알게 됐다.

돈을 아끼는 것은 무조건 덜 쓰는 것만이 아니라, 내가 모르고 계속 내고 있던 돈을 찾아내는 것에서도 시작된다는 것을.

이번 달에는 나에게 필요 없는 고정지출이 무엇인지 하나씩 찾아볼 생각이다. 한 달에 몇천 원을 줄이는 것이 별것 아닌 것처럼 보여도, 그런 작은 변화가 쌓이면 결국 1년 뒤에는 꽤 다른 결과가 만들어질 수 있다고 생각한다.

 

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